W Polsce zdecydowana większość nieruchomości mieszkaniowych i komercyjnych nabywana jest przy wsparciu kredytu hipotecznego. Niewiele osób zdaje sobie jednak sprawę, że istnieje również inna forma finansowania tj. leasing nieruchomości. Choć najczęściej kojarzy się on z zakupem samochodów lub sprzętu firmowego, to mechanizm leasingu można zastosować również do lokali, biur czy całych budynków. Czy takie rozwiązanie może konkurować z hipoteką? I kto faktycznie może z niego skorzystać?
Na czym polega leasing nieruchomości?
Zasada działania leasingu nieruchomości jest bardzo podobna do tej, którą znamy z rynku motoryzacyjnego. Firma leasingowa kupuje wybraną przez klienta nieruchomość, a następnie oddaje ją w użytkowanie w zamian za miesięczne raty. Po zakończeniu umowy leasingobiorca może wykupić lokal po cenie ustalonej w kontrakcie. Znaczącą różnicą jest długość umowy. Podczas gdy leasing samochodów trwa zwykle kilka lat, umowy dotyczące nieruchomości mogą obowiązywać nawet przez 10–15 lat. To właśnie długi horyzont finansowania sprawia, że jest to rozwiązanie stosunkowo niszowe. Dane Związku Polskiego Leasingu pokazują, że nieruchomości stanowiły w 2023 roku zaledwie 0,84% wartości finansowania leasingowego. Dla porównania największy udział miały pojazdy osobowe i dostawcze (ponad 76%). Mimo tak niewielkiego udziału leasing nieruchomości pozostaje ważną opcją dla firm, które chcą powiększać majątek bez obciążania zdolności kredytowej.
Zalety leasingu nieruchomości
Chociaż rozwiązanie to nie jest powszechne, ma kilka istotnych atutów, które sprawiają, że przedsiębiorcy często rozważają je jako alternatywę dla kredytu hipotecznego. Leasingodawcy w wielu przypadkach przyjmują łagodniejsze kryteria oceny niż instytucje bankowe. Dzięki temu szansę na finansowanie mają firmy z mniejszą zdolnością kredytową. Wniosek leasingowy zwykle rozpatrywany jest znacznie szybciej niż w przypadku kredytu hipotecznego, w którym analiza zdolności i zabezpieczeń może trwać tygodniami. Rynek leasingu w Polsce stale się rozszerza, co przekłada się na lepsze oferty i większą elastyczność finansujących. To szczególnie ważne dla firm, które muszą inwestować w rozwój bieżącej działalności.
Wady leasingu nieruchomości
Wybierając leasing, warto pamiętać również o jego ograniczeniach. Często leasingiem można objąć tylko obiekty warte kilkaset tysięcy złotych lub więcej niż milion złotych. To zawęża grono potencjalnych klientów głównie do dużych przedsiębiorstw. Obsługa prawna, opłaty manipulacyjne czy ubezpieczenia mogą zwiększać całkowity koszt finansowania. Leasingodawca jest właścicielem nieruchomości aż do ostatniej raty i wykupu. W skrajnych sytuacjach, gdy firma leasingowa popadnie w kłopoty finansowe, leasingobiorca staje się stroną ryzykownej sytuacji. Leasingodawcy preferują duże przedsiębiorstwa z dobrą historią, co może skutkować mniej korzystnymi ofertami dla małych podmiotów.
Leasing nieruchomości dla konsumentów
Teoretycznie nic nie stoi na przeszkodzie, by osoba prywatna wzięła mieszkanie w leasing. W praktyce jednak polscy leasingodawcy koncentrują się prawie wyłącznie na finansowaniu klientów biznesowych oraz nieruchomości komercyjnych, takich jak: hotele, biurowce i lokale usługowe, centra logistyczne, salony samochodowe, powierzchnie handlowe. Oferty dla konsumentów pojawiają się sporadycznie i znajdują się raczej w fazie rozwoju niż masowej dostępności. Dopóki minimalna wartość finansowanych nieruchomości pozostaje tak wysoka, trudno oczekiwać, by leasing stał się popularną metodą zakupu mieszkania na użytek prywatny.