Równowaga zamiast boomu

Jak wynika z kwartalnego badania nastrojów rynkowych przeprowadzonego przez portal Nieruchomosci-online.pl we współpracy z Uniwersytetem Ekonomicznym we Wrocławiu, po trzecim kwartale 2025 roku widać, że obniżki stóp procentowych poprawiły dostępność kredytów, ale nie spowodowały gwałtownego wzrostu popytu. Rynek działa spokojnie, bez presji i pośpiechu.

Wielu kupujących powoli wraca do poszukiwań po trudnym 2024 roku, jednak decyzje podejmowane są z rozwagą i kalkulatorem w dłoni. Eksperci podkreślają, że kupujący zyskali dziś największy atut – czas. Nie ma konieczności „polowania” na okazje ani ryzyka, że interesująca oferta zniknie w ciągu doby. To okres, w którym można spokojnie analizować oferty, oceniać koszty i prowadzić negocjacje.

Z badania Nastrojometru wynika, że 57,5% pośredników prognozuje wzrost popytu na mieszkania w IV kwartale, a ponad połowa – na kawalerki. Coraz więcej Polaków rozważa zakup na własne potrzeby, korzystając z niższych rat kredytu i większej przewidywalności rynku.

Rynek blisko równowagi

Pośrednicy przewidują, że w nadchodzących miesiącach ceny nieruchomości pozostaną stabilne, z lekką tendencją do spadków. W przypadku mieszkań obniżek oczekuje 38,6 proc. badanych, a dla domów – 37 proc. Połowa pośredników uważa, że ceny działek nie ulegną zmianie, a 47 proc. spodziewa się stabilizacji także w segmencie kawalerek.

Oznacza to, że rynek znalazł naturalny punkt równowagi. Ceny są bliższe realnym możliwościom nabywców, a sprzedający coraz częściej uwzględniają w negocjacjach oczekiwania kupujących. Wzrost podaży dodatkowo zwiększa wybór – ponad 53 proc. pośredników spodziewa się większej liczby ofert mieszkań, a niemal 45 proc. mówi o rosnącej dostępności kawalerek.

Kredyt hipoteczny wraca do łask

Obniżki stóp procentowych sprawiły, że kredyt hipoteczny ponownie stał się dostępny dla większej grupy Polaków. Zdolność kredytowa wzrosła w niektórych przypadkach o kilkadziesiąt tysięcy złotych. Klienci coraz częściej rozpoczynają proces kredytowy nie tylko po to, by kupić mieszkanie, lecz także by realnie ocenić swoje możliwości finansowe.

Banki są dziś bardziej otwarte na nowych kredytobiorców, choć nadal wymagają stabilnych dochodów i wkładu własnego. Dane z Biura Informacji Kredytowej wskazują, że liczba zapytań o kredyty hipoteczne wzrosła w ciągu roku o 40 proc. To możliwy efekt spadku wskaźnika WIBOR, który poprawił warunki finansowania. Mimo tej poprawy, koszt kredytu wciąż pozostaje wyzwaniem. Dlatego eksperci radzą, by dokładnie porównywać oferty banków – różnice w marżach i oprocentowaniu mogą przełożyć się na realne oszczędności rzędu kilku tysięcy złotych rocznie.

Rok 2025 można nazwać czasem dojrzewania rynku. Po latach gwałtownych zmian, dziś widać większy realizm i ostrożność po obu stronach transakcji. Kupujący wracają z większym spokojem, a sprzedający uczą się dostosowywać do nowych warunków.

Artykuł Więcej ofert, ceny stabilne. Co to oznacza dla kupujących mieszkania? pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Na co zwrócić uwagę, szukając mieszkania z drugiej ręki?

Szukając mieszkania na rynku wtórnym, warto być szczególnie uważnym, gdyż można trafić na prawdziwą okazję, ale też na dobrze ukryte problemy. Jednym z najważniejszych aspektów jest stan techniczny lokalu. Zwróć szczególną uwagę na instalacje: elektryczną, gazową oraz wodno-kanalizacyjną. Czy działają bez zarzutu, czy może czeka Cię kosztowny remont? Sprawdź też ściany, okna, drzwi i podłogi, czy widać pęknięcia, ślady wilgoci lub grzyba? To sygnał ostrzegawczy — może oznaczać problemy z izolacją lub konstrukcją budynku.

Kolejna kluczowa sprawa to stan prawny mieszkania. Przed decyzją o zakupie upewnij się, że lokal nie jest zadłużony, a księga wieczysta jest wolna od wpisów, które mogłyby utrudnić zakup.

I wreszcie kwestia lokalizacji. Czy w pobliżu znajdują się sklepy, Twoje miejsce pracy, szkoła dla dziecka? To właśnie te codzienne detale decydują, czy mieszkanie będzie wygodne i dopasowane do Ciebie.

Blok — udogodnienia kosztem wyrazistości

Największym atutem mieszkań w blokach są udogodnienia, zwłaszcza jeśli budynek ma kilka czy kilkanaście lat albo był niedawno wyremontowany i zmodernizowany. Mieszkańcy mają do dyspozycji windy, komórki lokatorskie, a nieraz także garaże podziemne i monitoring. Oprócz tego bloki są z reguły podłączone do miejskiej sieci ogrzewania, przez co opłaty są niższe.  Do tego dochodzą nowoczesne instalacje i przemyślane rozwiązania techniczne.

Jako wady można jednak wymienić cienkie ściany i hałasujących sąsiadów, brak charakteru i indywidualności oraz ustandaryzowany rozkład pomieszczeń, który nie każdemu przypadnie do gustu. Te cechy potrafią skutecznie zniechęcić część potencjalnych nabywców.

Kamienica — centrum miasta z ryzykiem remontu?

Wyjątkowy klimat, piękna architektura, lokalizacja często w ścisłym centrum, wysokie sufity i grube mury, a do tego mniejsza liczba mieszkań na poszczególnych piętrach — miłośnicy kamienic mogliby wymieniać ich zalety bez końca. Ale czy rzeczywiście jest tak kolorowo?

Niestety, mieszkanie w kamienicy wiąże się również z wieloma, często kosztownymi wyzwaniami. Starsze instalacje mogą oznaczać konieczność generalnego remontu. Wyższe koszty utrzymania, zwłaszcza funduszu remontowego czy ogrzewania, również potrafią niemile zaskoczyć. Mieszkańcy kamienic często muszą także walczyć z wilgocią. Ponadto budynki te często objęte są ochroną konserwatorską, co znacznie utrudnia jakiekolwiek remonty i zwiększa ich koszt. Jeśli jesteś kierowcą, to musisz liczyć się też z trudnościami w parkowaniu w centrum miasta.

A więc co wybrać?  To nie tylko kwestia lokalizacji czy metrażu, ale przede wszystkim stylu życia, oczekiwań i priorytetów. Blok daje wygodę, nowoczesność i praktyczne rozwiązania. Kamienica — charakter, klimat i miejsce z duszą. Jeśli nadal nie możesz się zdecydować — umów się na spotkanie z pośrednikiem lub zacznij chodzić na oględziny. W końcu przyjdzie ten moment, w którym poczujesz: to jest to!

Artykuł Mieszkanie z drugiej ręki – w bloku czy kamienicy? pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Na czym dokładnie polega promesa i co w niej znajdziesz?

Promesa kredytowa wystawiana jest przez bank na wniosek klienta. W praktyce oznacza to, że zanim ją otrzymasz, musisz przejść wstępną analizę zdolności kredytowej. Bank sprawdza wtedy twoje dochody, umowy, historię kredytową – wszystko to, co pozwala mu ocenić, czy jesteś dla niego wiarygodnym klientem. Jeśli wynik tej oceny będzie pozytywny, bank przygotowuje promesę, czyli dokument, w którym deklaruje gotowość do udzielenia ci kredytu na określoną kwotę i konkretnych warunkach.

Znajdziesz w nim nie tylko dane osobowe i informacje o banku, ale też kwotę możliwego kredytu, formę zabezpieczenia (na przykład hipotekę), a także termin ważności promesy. Ten dokument jest zwykle ważny od 30 do 60 dni, co oznacza, że w tym czasie twoja sytuacja finansowa powinna pozostać niezmieniona. Trzeba też pamiętać, że bank może dodać dodatkowe wymagania, które trzeba spełnić przed podpisaniem właściwej umowy kredytowej – na przykład dostarczenie dokumentów dotyczących nieruchomości.

Do czego przydaje się promesa i czy zawsze coś kosztuje?

Promesa kredytowa nie daje ci gwarancji, że kredyt na pewno dostaniesz, ale w praktyce bardzo mocno zwiększa twoje szanse. Przede wszystkim to ogromne ułatwienie przy rozmowach ze sprzedawcami mieszkań czy domów – pokazuje, że nie tylko masz zamiar sfinansować zakup kredytem, ale już zrobiłeś pierwszy poważny krok. Dla sprzedającego to sygnał, że jesteś wiarygodnym kupującym, który nie działa „na oko”, tylko konkretnie. Dla ciebie z kolei to sposób na to, by nie tracić czasu na mieszkania, których i tak byś nie mógł kupić – promesa jasno pokazuje, jakim budżetem realnie dysponujesz.

A jak to wygląda kosztowo? Tu bywa różnie. Część banków wystawia promesę za darmo – na przykład Pekao nie pobiera opłat przy staraniu się o kredyt hipoteczny. Z kolei inne, jak Santander czy mBank, mogą pobierać od 150 do 200 zł, ale często są to kwoty zwracane, jeśli dojdzie do podpisania umowy. Dobrze jest więc przed złożeniem wniosku dopytać o szczegóły – żeby nie było zaskoczenia.

Artykuł Czym jest promesa kredytowa? pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Na czym polega Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy?

Banki w naszym kraju, zgodnie z rekomendacjami Komisji Nadzoru Finansowego (KNF), nie udzielają kredytów hipotecznych na pełną wartość nieruchomości (100% LTV — Loan to Value). Zazwyczaj wymagany wkład własny to 20% wartości nieruchomości, a w niektórych przypadkach nawet 30%. Dzięki programowi Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy, osoby, które nie mają oszczędności na wkład własny, mogą uzyskać kredyt na 100% wartości nieruchomości, gdyż brakująca kwota jest objęta gwarancją Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Jakie są warunki uczestnictwa w tym programie?

Program ten ma swoje specyficzne warunki, które należy spełnić, żeby można było skorzystać z tej pomocy. Przede wszystkim kredytobiorca oraz członkowie jego gospodarstwa domowego nie mogą posiadać innego mieszkania. Są jednak wyjątki od tej reguły w przypadku rodzin z dziećmi. Jeśli rodzina ma dwoje dzieci, to mogą już posiadać lokum o powierzchni do 50 metrów kwadratowych. Dla rodzin z trojgiem dzieci limit ten wzrasta do 75 metrów kwadratowych, a jeśli dzieci jest czworo, mogą mieć mieszkanie o powierzchni do 90 metrów kwadratowych. W przypadku większej liczby dzieci, nie ma już żadnych ograniczeń dotyczących metrażu posiadanego lokalu.

Finansowanie nieruchomości w ramach programu

Cena nieruchomości, którą chce się sfinansować z Rodzinnego Kredytu Mieszkaniowego, nie może przekraczać określonych limitów na metr kwadratowy. Te limity różnią się w zależności od tego, czy nieruchomość znajduje się na rynku pierwotnym, czy wtórnym, a także od lokalizacji.

Program umożliwia sfinansowanie zakupu mieszkania lub domu jednorodzinnego, włącznie z kosztami wykończenia, a także budowę domu wraz z zakupem działki budowlanej. Jest to więc bardzo elastyczne rozwiązanie, które pozwala na zrealizowanie różnych potrzeb mieszkaniowych. Co więcej, w przeciwieństwie do wielu innych programów, Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy nie wprowadza limitów dotyczących powierzchni użytkowej finansowanej nieruchomości ani limitów wieku dla beneficjentów, co sprawia, że jest bardziej dostępny.

Program zapewnia też dodatkowe korzyści dla rodzin z dziećmi

Jak się okazuję, dodatkową korzyścią płynącą z programu jest możliwość częściowej spłaty kapitału kredytu w przypadku powiększenia rodziny. Kiedy w gospodarstwie domowym pojawia się drugie dziecko, kapitał kredytu zostaje pomniejszony o 20 tysięcy złotych. Jeśli urodzi się trzecie lub kolejne dziecko, kapitał zostaje zredukowany o 60 tysięcy złotych.

Artykuł Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

W Olsztynie nie jest najdrożej

Z raportu Nieruchomosci-online.pl wynika, że średnia cena ofertowa mieszkania z rynku wtórnego w Olsztynie wynosi 8960 zł. Ceny w Olsztynie wahają się między 7440 zł a 11 250 zł za 1 mkw. Ceny te nie są jednak najwyższe w regionie. Więcej za 1 mkw. trzeba bowiem zapłacić w gminie Stawiguda: od 7270 zł do nawet 16 660 zł, średnia cena ofertowa wynosi w tej gminie 9688 zł. W innych gminach sąsiadujących ceny mieszkań z rynku wtórnego są już niższe. Dla przykładu, w Barczewie ceny za 1 mkw. sięgają średnio 5897 zł, a w gminie Dobre Miasto – 5743 zł.  W Giżycku i Iławie średnie ceny za 1 mkw. przekraczają 7,5 tys. zł, w Elblągu, Mrągowie i Ostródzie zapłacimy odpowiednio 6855 zł, 6826 zł i 6588 zł. Najtańszym miastem w regionie są natomiast Bartoszyce, a średnia cena za 1 mkw. wynosi tam 4569 zł.

Ceny domów i działek budowlanych w Olszynie i okolicznych gminach

W Olsztynie ceny domów w marcu wynosiły od 4680 zł do 9120 zł za 1 mkw., a średnio 6592 zł. Drożej niż w Olsztynie jest w gminach Stawiguda oraz Gietrzwałd. W Stawigudzie ceny wahają się od 4950 zł do 10 100 zł/mkw., średnia cena 1 mkw. wynosi 6838 zł. Za 1 mkw. w gminie Gietrzwałd zapłacić trzeba między 5420 zł a 11 480 zł, średnia cena ofertowa wynosi tam natomiast aż 7643 zł. W pozostałych gminach w okolicy Olsztyna ceny są już niższe, np. w gminie Dywity średnia cena z 1 mkw. wynosi 6415 zł, w Jonkowie 5287 zł, a w Dobrym Mieście – 4399 zł. Taniej nieruchomości z rynku wtórnego można też zakupić w innych miastach regionu. W Ostródzie ceny wynoszą bowiem od 4410 do 9070 zł za 1 mkw., a średnia cena ofertowa metra utrzymuje się na poziomie 6 614 zł. Jeszcze mniej za nieruchomości zapłacimy w Elblągu, Ełku czy Szczytnie. Średnie ceny wynoszą odpowiednio 5420, 4802 i 3942 zł.

W przypadku działek budowlanych najdroższe z nich znajdują się w Olsztynie. Średnia cena za 1 mkw. działki w tym mieście wynosi 345 zł. Nieco taniej kupić można działkę w Stawigudzie – 247 zł/mkw. W pozostałych gminach w okolicy Olsztyna ceny działek wahają się od 88 zł (gmina Olsztynek) do 126 zł/mkw. (gmina Gietrzwałd). W innych miastach regionu ceny działek wynoszą średnio 87 zł/mkw. w Ostródzie i 198 zł/mkw. w Elblągu.

Artykuł Ceny nieruchomości w Olsztynie i jego sąsiedztwie – raport Nieruchomosci-online.pl pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Czym jest bonifikata na mieszkanie?

Bonifikata na mieszkanie to zniżka lub ulga przyznawana przy zakupie nieruchomości, przy założeniu, że nieruchomość ta nie będzie wykorzystywana do celów komercyjnych. Jej warunki i wysokość są ustalane przez lokalne samorządy lub zakłady pracy i mogą być zróżnicowane, zależnie od różnych czynników, takich jak dochody czy staż pracy.

Jaki jest zakres bonifikaty na mieszkanie?

Typowym zastrzeżeniem związanym z bonifikatą na mieszkanie jest to, że nieruchomość nie może być przeznaczona na wynajem ani prowadzenie działalności gospodarczej. Jest to zrozumiałe, ponieważ celem tej ulgi jest wspieranie osób, które potrzebują własnego mieszkania, a nie inwestorów poszukujących zysków z wynajmu.

Ponadto istnieją również ograniczenia dotyczące sprzedaży nieruchomości. Gmina, która udziela bonifikaty, może żądać zwrotu części lub całości przyznanej ulgi, jeśli nieruchomość zostanie sprzedana przed określonym terminem, chyba że środki uzyskane ze sprzedaży zostaną przeznaczone na zakup innej nieruchomości mieszkalnej.

Warunki i wysokość bonifikaty

Warunki sprzedaży nieruchomości oraz wysokość bonifikaty są zazwyczaj ustalane przez lokalny samorząd lub zakład pracy. Dlatego też zależą one od konkretnej lokalizacji i rodzaju mieszkania. W przepisach lokalnych można znaleźć również informacje na temat, kto może ubiegać się o bonifikatę i jakie formalności trzeba spełnić.

Okazuje się, że najczęściej prawo wykupu mieszkania od gminy przysługuje aktualnym najemcom lokali komunalnych. Wysokość bonifikaty i możliwość wykupu mogą zależeć od wielu czynników — dochodów, liczby osób w gospodarstwie domowym, posiadania innej nieruchomości mieszkalnej czy od okresu zameldowania na terenie danej gminy. Zazwyczaj konieczne jest również brak zaległości w opłatach czynszowych.

Bonifikata dla mieszkań zakładowych – co warto wiedzieć?

Warto również wspomnieć o tym, że bonifikata może być naliczana w przypadku wykupu mieszkań zakładowych. Wysokość tej ulgi może być uzależniona od stażu pracy w danym zakładzie. Tego rodzaju zniżka może wynosić od kilku do kilkudziesięciu proc. wartości rynkowej mieszkania.

Podsumowanie

Reasumując, bonifikata na mieszkanie to szansa na spełnienie marzenia o własnym lokum. Jednak aby skorzystać z tej możliwości, warto zrozumieć zasady i warunki przyznawania ulgi, które mogą być różne w zależności od lokalizacji i rodzaju lokum. Dla wielu osób jest to korzystna opcja, pozwalająca na dostęp do mieszkania w cenach bardziej przystępnych niż na rynku nieruchomości.

Artykuł Na czym polega bonifikata na mieszkanie? pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Wakacje kredytowe funkcjonują od lipca 2022 r., kiedy to kredytobiorcy dostali możliwość zawieszenia spłaty rat swoich kredytów hipotecznych w ramach pomocy w walce z rosnącymi ratami na skutek podwyżek stóp procentowych. Zgodnie z rządowym projektem program ma być kontynuowany w 2024 r., ale opcja ta będzie już dostępna tylko dla spełniających kryteria dochodowe.

Wakacje kredytowe 2024

Z wakacji kredytowych w br. będzie można skorzystać od 1 marca. Wynika z tego, że pierwsze zawieszenie będzie trwało do 31 marca. Następnie na każdy kolejny kwartał roku będzie przypadać jeden miesiąc, w którym będzie można zawiesić spłaty rat kredytu. Zatem kredytobiorca będzie miał możliwość 4 miesięcy przerwy od płacenia i prawo do decydowania, kiedy i ile razy skorzysta z tego przywileju.

Utrzymane zostaje, że z wakacji kredytowych będą mogły skorzystać osoby, które zaciągnęły kredyt przed 1 lipca 2022 r. i mają problem z jego spłatą ze względu na duży wzrost stóp procentowych i obejmować nieruchomość, w której mieszka kredytobiorca. Nowością jest natomiast, że kwota zaciągniętego kredytu nie będzie mieć znaczenia.

2024 r. – nowe kryterium dochodowe

W przeciwieństwie do poprzednich lat teraz z wakacji kredytowych skorzystają osoby, które spełnią kryterium dochodowe. Wprowadzony zostaje wskaźnik RdD, czyli wskaźnik raty do dochodu. Od teraz, uprawnione do przerwy w płatnościach będą osoby, których średnia arytmetyczna wartości wskaźnika za okres ostatnich trzech miesięcy poprzedzających miesiąc złożenia wniosku będzie przekraczać 35%. Innymi słowy, ci, których miesięczna rata kredytu w ostatnich trzech miesiącach przekroczy 35% ich dochodów. Warto dodać, iż przy obliczeniach uwzględniane będą dochody wszystkich osób należących do gospodarstwa domowego. Ponadto obliczenia te będą powtarzane w każdym kwartale.

Rząd wychodzi także naprzeciw osobom, u których wskaźnik RdD wyniesie minimum 40%. Będą one mogły wnioskować o wsparcie lub pożyczkę z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców na pomoc w spłacie zadłużenia. Dotychczasowy wskaźnik wynosił 50%.

Wartość wskaźnika RdD ma być oceniania na podstawie wniosku kredytobiorcy. Wypełni on i podpisze wniosek pod rygorem odpowiedzialności karnej za składanie fałszywych oświadczeń.

Wniosek o wakacje kredytowe   

Zainteresowani wakacjami kredytowymi do wyboru będą mieli złożenie wniosku osobiście, pocztą, mailowo, lub za pośrednictwem bankowości internetowej w banku, w którym posiadają kredyt hipoteczny. Ten będzie miał 21 dni na potwierdzenie otrzymania dokumentów.

Łączna wartość kredytów objętych wakacjami od płacenia rat może wynieść ok. 3,6 mld zł.

Artykuł Wakacje kredytowe – co dalej w 2024 roku? pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Dobry październik dla firm deweloperskich

Według najnowszych danych opublikowanych przez GUS, październik przyniósł rekordową liczbę rozpoczętych budów, zwłaszcza w sektorze deweloperskim. Deweloperzy ruszyli z budową imponującej liczby ponad 12 tysięcy mieszkań, co stanowi wzrost o 71,9% w porównaniu z równoległym okresem ubiegłego roku. Niemniej jednak ogólna liczba budowanych lokali mieszkalnych spadła o 50 tysięcy w porównaniu z rokiem poprzednim, co jest sporym wyzwaniem dla branży.

Dynamika wydawanych pozwoleń na budowę

Intrygujące jest również zjawisko uzyskania największej liczby pozwoleń na budowę od czerwca 2022 r. W październiku deweloperzy zdobyli nieco ponad 17 tysięcy pozwoleń, co może wróżyć ożywienie w branży, choć liczba ta jest o ok. 10% niższa niż przed rokiem i jednocześnie sygnalizuje pewne zmiany w długoterminowych trendach rynkowych.

Wzrost liczby oddanych mieszkań

Warto zwrócić uwagę na pozytywne wiadomości dotyczące liczby mieszkań oddanych do użytku. Deweloperzy dostarczyli na rynek więcej niż 13 tysięcy nowych lokali, co stanowi wzrost o 26,5% w porównaniu z wrześniem. Mimo to indywidualni inwestorzy zanotowali jeszcze większy wzrost, oddając prawie 6 tysięcy inwestycji budowlanych, co było wynikiem lepszym o 11,1% od tego, który został upubliczniony miesiąc wcześniej. Jednakże, żeby nie było zbyt optymistycznie, trzeba podać, że ta liczba jest niższa o 23% niż rok temu.

Konkluzja

Choć październik przyniósł ożywienie na rynku budownictwa mieszkalnego w Polsce, spadek ogólnej liczby budowanych mieszkań w porównaniu z poprzednim rokiem stawia branżę przed podejmowaniem kolejnych ważnych decyzji. Pozwolenia na budowę i wzrost liczby oddanych mieszkań są oznakami dalszej dynamiki na rynku, ale zróżnicowanie między sektorami sugeruje, że istnieje potrzeba prowadzenia dalszych analiz i dostosowania strategii, aby utrzymać wzrost w dłuższej perspektywie czasowej.

Artykuł W październiku więcej nowych budów pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Ze względu na wysokie koszty zakupu mieszkania wszelkie rodzaje systemowego wsparcia w spłacie hipoteki są na wagę złota. Nic więc dziwnego, że „Bezpieczny Kredyt 2%”, z którego można korzystać od lipca 2023, cieszy się tak ogromną popularnością. Został on zbudowany na wzór poprzednich programów dopłat. Aby zostać jego beneficjentem, trzeba jednak spełniać bardzo konkretne kryteria dotyczące między innymi wieku. Prócz tego ten konkretny program skierowany jest do wszystkich, którzy nie posiadają jeszcze prawa własności do żadnego lokalu mieszkalnego czy domu. W założeniu ma on ułatwiać zakup pierwszej nieruchomości przez osoby, które nie ukończyły 45 lat.

Oprócz tego program „Pierwsze Mieszkanie”, w ramach którego można ubiegać się o BK 2%, daje też możliwość długoterminowego oszczędzania na cele mieszkaniowe. Można to robić, korzystając z atrakcyjnego bonusu, jeśli tylko założy się konto mieszkaniowe. Opcja ta jest szansą na efektywne oszczędzanie na wkład własny. Konto mogą też założyć rodzice swoim nastoletnim dzieciom, by wcześnie zacząć zbierać środki na ich pierwsze lokum.

Obecnie w naszym kraju działa też „Kredyt bez wkładu własnego”. Jest on powiązany z ustawą o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym, która weszła w życie 15 listopada 2021 roku. Działanie to umożliwia uzyskanie kredytu bez konieczności posiadania oszczędności na wkład własny. Beneficjentom gwarancję takiego wkładu zapewnia BGK. Co ważne ze wsparcia pod postacią „Kredytu bez wkładu własnego” i BK 2% można korzystać równocześnie. Dzięki temu droga do własnego lokum dla młodych ludzi może być jeszcze łatwiejsza.

Programy rządowe oparte na systemie dopłat obejmują różne grupy społeczne, a tworzący je specjaliści starają się dbać o to, by odpowiadały ich potrzebom. Między innymi dlatego oferta tego rodzaju wsparcia często się zmienia. Obecnie z dopłat do kredytów hipotecznych mogą korzystać zarówno osoby bez prawa własności, jak i wieloosobowe gospodarstwa domowe. Dla tej drugiej grupy rząd przygotował „Rodzinny kredyt mieszkaniowy”. W ramach tej formy wsparcia można otrzymać pomoc w spłacie kredytu zarówno na pierwsze lokum, jak i kolejne mieszkanie lepiej spełniające potrzeby wszystkich lokatorów.

Aktualne standardowe oprocentowanie kredytów hipotecznych wynosi niemal 8,5% w skali roku. Oznacza to, że zobowiązanie długoterminowe, jakim z natury są pożyczki hipoteczne, wiąże się z naprawdę sporymi kosztami całkowitymi. Nic więc dziwnego, że wszelkiego rodzaju wsparcie jest dla inwestorów cenne. Widać to na przykładzie BK 2%, który nie tylko miał ogromny wpływ na wzrost popytu w branży mieszkaniowej. Jego popularność przerosła też prognozy analityków. 

Artykuł Finansowanie zakupu mieszkania: opcje kredytowe i dopłaty pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.

Akcja kredytowa w 2023

Omawiany okres minął pod znakiem wzrostów liczby nowych kredytów mieszkaniowych. Było ich 30 789, czyli o nieco ponad 40% więcej niż trzy miesiące wcześniej. Oczywiście skoczyła też wartość nowych zobowiązań. W drugim kwartale 2023 wyniosła 11,3 mld złotych, czyli o ponad 51% więcej niż w poprzednim kwartale. Jednak w skali rok do roku nowych umów kredytowych było o prawie 20% mniej, a ich wartość było mniejsza o niemal 17%

Od kwietnia do czerwca banki udzieliły 24 072 kredyty o stałej stopie procentowej. Nieco mniej umów zawarto na pożyczki z okresowo stałym oprocentowaniem. Ich liczba w tym okresie zatrzymała się na 19 560. Kredyty złotówkowe stanowiły przy tym niemal 99% wszystkich nowych kredytów hipotecznych.

Jakość portfela kredytowego w tym okresie tylko nieco się pogorszyła. Na koniec czerwca zobowiązania zagrożone zaległościami w spłacie stanowiły 2,32%, co oznacza wzrost o 0,024 punktu procentowego. Zobowiązania hipoteczne w złotówkach z problemami ze spłatą w omawianym okresie zatrzymały się na poziomie 1,57% portfela kredytów w tej walucie. 

Średnia wartość kredytu mieszkaniowego ogółem w drugim kwartale 2023 wyniosła 366 139 złotych, czyli wzrosła o niemal 8% kwartał do kwartału. Spadła przy tym przeciętna wartość zobowiązania walutowego. W omawianym okresie zamknęła się w kwocie 276 726 złotych. Jest to o trochę ponad 6% mniej niż trzy miesiące wcześniej. Jednak w porównaniu do drugiego kwartału 2022 średnia wartość nowego kredytu mieszkaniowego w złotówkach wzrosła o niemal 5%.

W okresie od marca do czerwca 2023 wzrósł też udział kredytów o wartości powyżej 300 tysięcy złotych. Liczba zobowiązań na sumę od 500 tysięcy do miliona złotych wzrosła o prawie 4 punkty procentowe. Warto podkreślić, że w tym samym czasie spadły udziały wszystkich pozostałych kategorii kredytów. Największy spadek widać w przypadku kredytów na kwotę od 100 do 200 tysięcy złotych. W skali kwartał do kwartału jest ich mniej o 4,9 punktu procentowego.

Niewielkie zmiany widać w strukturze nowych kredytów pod kątem okresu kredytowania. O 1,44 punktu procentowego wzrósł udział zobowiązań o okresie spłaty od 15 do 25 lat. Liczba zobowiązań w pozostałych kategoriach odrobinę spadła. Korekty te nie osiągnęły jednak poziomu 1 punktu procentowego.

Artykuł Sytuacja na rynku kredytów mieszkaniowych – raport AMRON-SARFiN pochodzi z serwisu PixelBud Ostróda.